ยินดีต้อนรับสู่ Money Talks ซีรีส์ที่เราสัมภาษณ์ผู้คนสล็อตแตกง่ายเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของพวกเขากับเงิน ความสัมพันธ์ของพวกเขาที่มีต่อกัน และวิธีที่ความสัมพันธ์เหล่านั้นให้ข้อมูลแก่กันและกัน
เจสสิก้าและเซบาสเตียน (ไม่ใช่ชื่อจริงของพวกเขา) ทำงานด้านการสื่อสารและการตลาดตามลำดับ เงินเดือนประจำปีของพวกเขาคือ 125,000 ดอลลาร์และ 135,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม เจสสิก้าวัย 37 ปี เติบโตขึ้นมาพร้อมกับภูมิหลังทางเศรษฐกิจและสังคมที่แตกต่างจากเซบาสเตียนในวัย 36 ปี เมื่อพวกเขาพบกันเมื่อ 14 ปีที่แล้ว เจสสิก้ามีทั้งหนี้เงินกู้นักเรียนและหนี้บัตรเครดิต เซบาสเตียนซึ่งวิทยาลัยได้รับเงินจากกองทุนทรัสต์ยังไม่ได้เปิดบัตรเครดิตใบแรกของเขา ประสบการณ์ทางการเงินในช่วงแรกๆ หลายอย่างของพวกเขายังคงส่งผลต่อการใช้จ่ายและการออมของพวกเขา และไม่ใช่เพื่อสิ่งที่ดีที่สุดเสมอไป
ตอนนี้เจสสิก้าและเซบาสเตียนแต่งงานและอาศัยอยู่ในซานดิเอโกกับลูกสาววัย 3 ขวบของพวกเขา นี่คือวิธีที่ชีวิตและความรักได้เปลี่ยนมุมมองทางการเงินของพวกเขา
เซบาสเตียน:เราเคยพบกันที่เกม Yankees
เมื่อเราทั้งคู่อาศัยอยู่ในนิวยอร์กซิตี้ กลุ่มเพื่อนของฉันซื้อตั๋วซีซัน และกลุ่มเพื่อนของเธอก็ซื้อตั๋วซีซันด้วย และสุดท้ายพวกเขาก็นั่งแถวหน้าเรา หลังจากสัปดาห์ที่สองของการพบเธอที่นั่น เราก็เริ่มการสนทนา นั่นคือเมื่อ 14 ปีที่แล้ว
เจสสิก้า:การใช้ชีวิตในนิวยอร์ค และการเป็นผู้ใหญ่ช่วงแรกกับงานแรกที่ออกจากวิทยาลัย คุณเรียนรู้มากมายเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้คนจากสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา ฉันอาศัยอยู่ในควีนส์ ฉันแยกห้องเช่ากับเพื่อนร่วมห้อง และเซบาสเตียนเติบโตขึ้นมาและอาศัยอยู่ในหมู่บ้านเวสต์ เขายังคงอาศัยอยู่กับแม่ของเขาหลังเลิกเรียนไม่กี่ปี
ทำไมถึงยังขาดสูตรอยู่
ฉันไม่คิดว่าฉันชอบ “โอ้ เซบาสเตียนและครอบครัวของเขามีเงินเยอะ” แต่คุณเริ่มรวบรวมชิ้นส่วนต่างๆ เมื่อคุณเติบโตในเวสต์วิลเลจ ในอาคารที่สวยงาม คุณอาจมีเงินมากกว่าที่ฉันโตมา
เซบาสเตียน:ตอนที่เราคบกัน ไม่ใช่เรื่องที่น่ากังวลหรือเป็นปัจจัยอะไร แต่ฉันก็รู้ตัวดีว่าเจสสิก้าเติบโตขึ้นมาในสถานการณ์ทางการเงินที่ต่างไปจากเดิม มันไม่ใช่สิ่งที่ครอบครองพื้นที่มากในหัวของฉันจริงๆ
เจสสิก้า:เราไม่ได้เริ่มพูดถึงเรื่องการศึกษาเรื่องการเงินเลย จนกว่าเราจะย้ายมาอยู่ด้วยกันหนึ่งปีหลังจากที่เราพบกัน เซบาสเตียนประหยัดกว่าฉันมาก ฉันรู้ว่าเขารวยกว่าฉัน แต่นั่นเป็นเพราะมีครอบครัวมากมายที่ร่ำรวยกว่าฉัน เติบโตขึ้นมา แต่เขาก็ประหยัดสุด ๆ ด้วย เขามีเสื้อผ้าไม่สวยไม่ฉูดฉาด เขาประหยัดได้ดีจริงๆ และเป็นคนที่ไม่อยากกินข้าวนอกบ้านตลอดเวลา
แม้กระทั่งทุกวันนี้ เขาเป็นคนที่มีงบประมาณและประหยัดเงินได้ดีกว่า
เมื่อเราย้ายเข้ามาอยู่ด้วยกัน เห็นได้ชัดว่าเขาเป็นคนที่เก่งเรื่องเงินและการพยากรณ์อนาคต ตลอดชีวิตของฉัน ฉันไม่เคยคิดเรื่องเงินล่วงหน้าอย่างเขาเลย
เซบาสเตียน:ฉันไม่ได้รับบัตรเครดิตจนกระทั่งหลังจากเจสสิก้ากับฉันเริ่มออกเดท ฉันชอบบัตรเดบิตเพราะฉันใช้จ่ายเงินที่มีอยู่เท่านั้น งานแรกของฉันนอกวิทยาลัยในนิวยอร์กซิตี้ ฉันทำเงินได้ 35,000 ดอลลาร์ต่อปี ดังนั้นแม้ว่าครอบครัวของฉันจะมีเงิน แต่ฉันก็ไม่มีเงินจริงๆ สำหรับฉัน การมีบัตรเดบิตเป็นวิธีที่ดีในการจัดทำงบประมาณและฝึกฝนวินัยทางการเงิน
เจสสิก้า:ฉันไม่ได้โตมากับแนวคิดเรื่องวินัยทางการเงิน แม้แต่วันนี้ก็ยังยากสำหรับฉันที่จะหลีกเลี่ยงการซื้อของทางออนไลน์เพียงเพราะฉันทำได้ในบางครั้ง แม่ของฉัน เมื่อเธอได้รับเงิน วิธีที่เธอแสดงความรักต่อเราคือการพูดว่า “ไปห้างสรรพสินค้าและซื้อเสื้อผ้าใหม่กันเถอะ” นั่นคือสิ่งที่ฉันเติบโตขึ้นมา และตอนนี้ฉันยังคงพยายามต่อสู้กับนิสัยเหล่านั้นอยู่
ครอบครัวของฉันไม่เคยพูดเรื่องเงินอย่างเปิดเผย แต่ฉันรู้ว่านั่นเป็นสาเหตุหลักของการทะเลาะวิวาทกันระหว่างพ่อแม่ของฉัน ฉันจำได้ว่าแม่ของเราสั่งให้เราวางสายโทรศัพท์ทุกครั้งที่มีคนเก็บเงิน และในที่สุดเมื่อเราได้หมายเลขผู้โทร เราจะไม่รับสายหากเป็นหมายเลข 1-800 ฉันยังจำช่วงเวลาที่ไฟฟ้าหรือน้ำปิดได้เพราะแม่ของฉัน “ลืม” ที่จะจ่ายบิล อย่างไรก็ตาม แม่ของฉันจะหาเงินไปใช้ซื้อเสื้อผ้า กระเป๋าหรือรองเท้า ฉันแต่งตัวดีอยู่เสมอและโตมากับเสื้อผ้าแบรนด์เนมระดับพรีเมียม เราเลยไปซื้อของที่เดอะมอลล์ แต่กลับถึงบ้านแล้วไฟอาจจะไม่ติด
จนกระทั่งเมื่อเร็วๆ นี้ ฉันกังวลอยู่เสมอว่าบัญชีเช็คของฉันอาจถูกถอนเงินเกิน ในช่วงห้าปีที่ผ่านมาฉันรู้สึกมั่นใจในเงินและความสามารถในการมีเงินในอนาคต จนถึงจุดนั้นฉันมักจะมีชีวิตอยู่เพื่อจ่ายเงินเดือน
เซบาสเตียน:ความคิดทางการเงินของครอบครัวฉันมาจากคุณปู่ของฉัน ครอบครัวของฉันมีอาคารสองหลังในนิวยอร์กซิตี้ เพราะคุณปู่ของฉันมองการณ์ไกลที่จะซื้ออาคารเหล่านั้นในช่วงทศวรรษที่ 40 และ 50 เขาเกิดในปี พ.ศ. 2462 ดังนั้นเมื่อเขาโตขึ้น เขาต้องฝ่าฟันอุปสรรคและสิ่งเหล่านั้นทั้งหมด เขารับใช้ในสงครามโลกครั้งที่สอง
เมื่อฉันโตขึ้น ปู่ของฉันมีเงินมากกว่าใครๆ ที่ฉันรู้จัก แต่ถ้าคุณมองดูเขา คุณจะไม่มีวันรู้เลย เขาไม่ได้ใช้เงินกับเสื้อผ้า เขาขับรถบูอิค เขาอาศัยอยู่ที่เบย์ไซด์ ควีนส์ เขามีทรัพย์สมบัติ แต่เขาไม่ได้ใช้จ่ายในสิ่งที่เขาเห็นว่าไม่สำคัญ ค่านิยมเหล่านั้นปลูกฝังในตัวฉันและหล่อหลอมวิธีที่ฉันคิดเกี่ยวกับเงิน
เจสสิก้า:ฉันลืมไปเลยว่าตอนที่ตกใจที่เธอไม่มีบัตรเครดิต
เซบาสเตียน:ตอนที่เรากำลังพูดถึงการเช่ารถเพราะคุณต้องมีบัตรเครดิตในการเช่ารถ ฉันไม่เคยต้องการบัตรเครดิตมาก่อนเพราะมันไม่เคยสำคัญ
เจสสิก้า:ฉันก็เหมือนกับโกรธ “หมายความว่ายังไงคุณไม่มีบัตรเครดิต” ฉันวางหนังสือเรียนไว้ในบัตรเครดิต และเพิ่งชำระเงินไปเมื่อเร็วๆ นี้ ฉันเคยชินกับการจ่ายเงินเพื่อซื้อของต่างๆ เป็นเครดิต และจำได้ว่าเคยโกรธที่ต้องใช้บัตรเครดิตของฉันถ้าเราต้องการเช่ารถเพื่อทำสิ่งต่างๆ ด้วยกัน
“หมายความว่ายังไงคุณไม่มีบัตรเครดิต”
เซบาสเตียน:แม่ของฉันไม่เคยพูดถึงความสำคัญของการสร้างเครดิตกับฉันเลย เธอมีบัตรเครดิตและจะซื้อสินค้าจำนวนมาก แต่เติบโตขึ้นมาในอพาร์ตเมนต์ในนิวยอร์กซิตี้โดยไม่มีรถหรือบ้านหลังใหญ่ ไม่มีการซื้อ “ใหญ่” มากเกินไป เมื่อฉันไปวิทยาลัย ฉันได้รับบัตรเดบิตที่ผูกกับบัญชีตรวจสอบร่วมกับแม่ของฉัน
เจสสิก้า:เซบาสเตียนลังเลสุด ๆ [ที่จะเอาเครดิตออกไป] เพราะเขาไม่ต้องการซื้ออะไรที่เขาไม่สามารถจ่ายได้ และถ้าเขาแค่ซื้อของที่เขาสามารถจ่ายได้ ทำไมเขาถึงต้องการบัตรเครดิต? ฉันต้องอธิบายให้เขาฟังเกี่ยวกับเครดิต และการสร้างคะแนนเครดิตของคุณตอนนี้จะช่วยให้คุณได้รับการจำนองในภายหลังได้อย่างไร ตอนนั้นฉันอาจจะแสดงปฏิกิริยามากเกินไป — รู้สึกเหมือนเขากำลังคิดในแง่ของการซื้อในจำนวนเงินที่เขาสามารถจ่ายได้เท่านั้น และเขาไม่ได้คิดเกี่ยวกับสิ่งที่เขาอาจต้องทำเพื่อขอสินเชื่อบ้านสักวันหนึ่ง
ตอนนี้เราแต่งงานกันแล้ว เรากำลังแบ่งปันด้านการเงิน แต่ก่อนจะแต่งงาน เซบาสเตียนก็เก็บเรื่องต่างๆ ไว้ใกล้ตัวเขาเช่นกัน ฉันไม่ได้รู้จนกระทั่งสองสามปีหลังจากที่เราคบกันว่าครอบครัวของเขาเป็นเจ้าของอาคารในนิวยอร์กซิตี้ ฉันคิดว่าพวกเขาเป็นเจ้าของยูนิต ไม่ใช่ทั้งอาคาร ฉันไม่รู้ว่าเขามีความไว้วางใจที่จ่ายให้กับวิทยาลัยของเขา ฉันคิดว่าเขาอาจจะรู้สึกแย่ที่บอกฉันเรื่องพวกนี้เพราะภูมิหลังทางการเงินของฉันแตกต่างกันมาก
เซบาสเตียน:นั่นเป็นเพราะฉันไม่ได้รับ ปู่ของฉันซื้ออาคาร แม่ของฉันเป็นครูในโรงเรียนที่ต้องอาศัยอยู่ที่นั่นโดยไม่เสียค่าเช่า เพราะเธอคงไม่สามารถจ่ายได้หากเป็นอย่างอื่น ครอบครัวของฉันอาจจะมั่งคั่ง แต่เนื่องจากฉันไม่มีรายได้ ฉันจึงไม่รู้สึกมั่งคั่ง
เจสสิก้า:ปีที่แล้ว ในที่สุดฉันก็จ่ายเงินกู้นักเรียนของฉัน มีหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่า 120,000 เหรียญ ฉันเข้ามาในความสัมพันธ์กับหนี้บัตรเครดิตเป็นจำนวนมากเช่นกัน ฉันกังวลเสมอว่าจะต้องแน่ใจว่าคะแนนเครดิตของฉันดี แต่เซบาสเตียนสอนฉันถึงวิธีชำระหนี้จริงๆ เขาแสดงให้ฉันเห็นวิธีชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน แล้วบอกว่าฉันสามารถโทรหาบริษัทบัตรเครดิตและขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ ฉันไม่เคยมีใครคุยเรื่องหนี้ด้วยมาก่อน เขาให้การสนับสนุนอย่างดีและไม่เคยตัดสินเรื่องนี้ เขาแค่พูดว่า “เรามาคิดหาวิธีที่จะทำให้ดีขึ้นกันเถอะ”
เขาจ่ายค่าจำนองของเราตอนนี้ และค่าใช้จ่ายมากมายที่เราทำเพื่อซื้อของชำและดูแลเด็ก เขาเอาสินค้าราคาแพงจำนวนมากออกจากจานของฉัน แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือคำแนะนำทางการเงินและการให้กำลังใจทั้งหมดที่เขามอบให้ฉัน
เซบาสเตียน:เจสสิก้ามีความคิดที่ว่า “ฉันจะมีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเสมอ ฉันจะเป็นหนี้เงินนี้เสมอ” ฉันก็แบบ “ไม่ต้องเป็นแบบนั้น” ฉันบอกเธอว่าฉันจะต้องรับผิดชอบด้านการเงินอื่นๆ แต่เธอจะต้องจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของเธอ
เจสสิก้า:ฉันจะพูดเสมอว่า “หลานๆ ของฉันสามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนให้ฉันได้” หรือเมื่อใดก็ตามที่มีการยกเลิกเงินกู้นักเรียนอย่างกระฉับกระเฉง ฉันจะพูดว่า “ฉันจะไม่จ่ายถ้าพวกเขาจะถูกยกเลิก!” ฉันมักจะแก้ตัวว่าทำไมฉันไม่ต้องการจ่ายเงินเกินขั้นต่ำ การวางเงินให้เพียงพอสำหรับเงินกู้ของคุณเพื่อเริ่มจ่ายเงินต้นเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ฉันไม่เคยพิจารณา ฉันมีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัย และฉันรู้สึกเหมือนว่าฉันไม่ได้เรียนรู้อะไรเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลเลยจนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้
เจสสิก้า:เราใช้ชีวิตต่ำกว่ารายได้ เราไม่เคยรู้สึกเครียด
ทางการเงินหรือทำงานหนักเกินไป แทนที่จะซื้อรถใหม่ ฉันตัดสินใจผ่อนรถ ตอนนี้ไม่มีค่ารถแล้ว เขาทำให้ฉันรู้สึกภูมิใจกับเหตุการณ์สำคัญเหล่านั้น
เมื่อก่อนถ้าฉันมีเงินพิเศษ ฉันจะเกาะติดมันหรือไปซื้อชุดสวยๆ หรืออะไรซักอย่าง ตอนนี้ถ้าฉันมีเงินเหลืออยู่ $500 ฉันอยากจะลงทุนและรับผลตอบแทนที่ดีกว่าจากมัน นั่นคือสิ่งที่เซบาสเตียนสอนฉันด้วย: ฉันกลัวการลงทุนมาตลอด แต่เขาอธิบายว่านี่คือวิธีสร้างความมั่งคั่งในอนาคต
เซบาสเตียน:ฉันคิดว่าคุณมีความคิดที่ว่าการลงทุนก็เหมือนการพนัน ในระดับหนึ่งใช่ แต่มันเป็นสิ่งที่มีการศึกษา มันไม่ใช่เกมผลรวมศูนย์ คุณสามารถสร้างรายได้ 15 เปอร์เซ็นต์หากคุณทำวิจัยของคุณ สำหรับบางคน การหารายได้ 150 ดอลลาร์จาก 1,000 ดอลลาร์ไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ความมั่งคั่งจึงเติบโตขึ้น
เจสสิก้า:ฉันเลือกหุ้น และบางครั้งพวกเขาก็มีอัตราผลตอบแทน 30 เปอร์เซ็นต์ และเซบาสเตียนก็ภูมิใจในตัวฉันมาก ส่วนหนึ่งของงานของฉันคือการเฝ้าดูแนวโน้มและสิ่งที่กำลังเกิดขึ้น และฉันก็สนใจในวัฒนธรรมของเยาวชนและสิ่งที่พวกเขาใช้เวลาและเงินไปลงทุนไป ฉันให้เคล็ดลับมากมายเกี่ยวกับหุ้นแก่ Sebastian และบางครั้งเราก็ทำได้ดีจริงๆ
เซบาสเตียน:เราทำการเลือกหุ้นเป็นรายบุคคล ซึ่งไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุด แต่ก็เป็นไปด้วยดีสำหรับเรา
เจสสิก้า:ฉันชอบเลือกสิ่งที่ดี ฉันพยายามลงทุนในบริษัทที่มีจริยธรรมและมีแนวปฏิบัติที่ดี และฉันก็ภูมิใจเมื่อบริษัทที่ฉันเชื่อว่าทำได้ดี
เซบาสเตียน:ปู่ของฉันเคยบอกฉันว่าเขาจะขับรถไปรอบๆ และเห็นรถบรรทุก และชื่อข้างรถบรรทุกนั้นคงเป็นสิ่งที่เขาไม่เคยได้ยินมาก่อน และถ้าเขาเห็นรถบรรทุกสามคัน หลายครั้งเขาจะตรวจสอบบริษัท เจสสิก้ากำลังทำสิ่งเดียวกัน เธอจะเห็นผลิตภัณฑ์ที่ดูใหม่และน่าสนใจ และเธอจะรู้ว่าใครเป็นเจ้าของและจะมีการซื้อขายในที่สาธารณะหรือไม่
เจสสิก้า:ช่วงเวลาที่น่าภาคภูมิใจที่สุดครั้งหนึ่งของฉันในด้านการเงินคือตอนที่เราซื้อบ้านในซานดิเอโกในปี 2015 เป็นบ้านสองห้องนอน 2 ห้องน้ำที่มีพื้นที่ประมาณ 1,000 ตารางฟุต และราคาซื้ออยู่ที่ 540,000 ดอลลาร์ ย่านในสมัยนั้น “กำลังมาแรง” แต่เราชอบที่นี่มากเพราะสามารถเดินได้และตั้งอยู่ใจกลางเมืองไปยังตัวเมืองและชายหาด แม่ของเซบาสเตียนบริจาคเงินมัดจำ 20 เปอร์เซ็นต์ที่เราต้องจ่ายทั้งหมดอย่างไม่เห็นแก่ตัวเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม PMI [ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล] เราชอบที่จะซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้นได้ เพราะตอนนี้ครอบครัวของเรากำลังเติบโตและมีของเล่นเด็กอยู่ทุกหนทุกแห่ง และให้เช่าบ้านหลังเล็กของเรา นั่นคือเป้าหมายที่ฉันมี และฉันหวังว่าจะทำเงินจากทุนที่เราสร้างขึ้นในบ้านปัจจุบันของเรา
เซบาสเตียน:ฉันคิดว่าการมีบ้านสองหลังคงจะดี แต่สิ่งที่ฉันต้องการจริงๆ คือความยืดหยุ่นทางการเงินที่จะไม่มีงานแบบเดิมๆ ฉันชอบที่จะมีรายได้แบบพอเพียงที่จะพอเพียง
เจสสิก้า:ฉันยังต้องการตั้งลูกสาวของเราให้ประสบความสำเร็จ – เรากำลังค้นคว้าความแตกต่างระหว่างแผน 529กับทางเลือกอื่นๆ และฉันต้องการให้แน่ใจว่าเราสามารถสนับสนุนเธอได้ไม่ว่าเธอจะตัดสินใจไปเรียนที่วิทยาลัยหรือเลือกเส้นทางอื่นในชีวิต .
เซบาสเตียน:ฉันโชคดีที่มีฐานะทางการเงิน และฉันต้องการให้แน่ใจว่าลูกสาวของเราเป็นแบบเดียวกัน – ว่าเธอสามารถไปเรียนที่วิทยาลัยได้โดยไม่มีภาระ ฉันเห็นมานานแล้ว ค่าผ่านทางของเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของเจสสิก้า
เจสสิก้า:คุณต้องการให้แน่ใจว่าลูก ๆ ของคุณมีสิ่งที่ดีที่สุดและพวกเขาพร้อมสำหรับชีวิต แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ทำอะไรเลยสล็อตแตกง่าย
